Bonjour! Je remercie @Iscambe pour le subreddit que j'ai pas mal parcouru, il est intéressant. J'avais envie de partager notre situation et les options d'investissement que nous envisageons, ainsi que les conclusions que j'ai tirées de mes balades sur le net pour le moment. Si quelque chose vous inspire un commentaire qui pourrait alimenter notre réflexion, ce serait tout à fait bienvenu! 
Nous avons donc rencontré notre (nouvelle) banquière le week-end dernier, pour envisager nos options de placement. Elle nous a évidemment parlé assurance vie, PEL et Pinel, mais on n'a pas été très convaincus, notamment par l'assurance vie. Il faut savoir qu'on est assez averses au risque et à l'investissement en bourse en particulier, en gros elle nous parlait d'un produit avec un rendement de 1% par an sur lequel on payerait 2% de frais à chaque versement. LOL. Hyper attractif. Ils peuvent faire un effort sur les frais uniquement si on prend en unités de compte, donc risqué, pas top notre truc. (même si je comprends bien que sans risque c'est difficile d'avoir un bon rendement hein).
Du coup j'ai creusé un peu tout ça cette semaine, et de ce que j'ai retenu pour l'instant :
- Assurance vie pourquoi pas, mais à ne surtout pas prendre dans sa propre banque, il existe des tas d'offres en ligne avec 0 frais d'entrée, 0 frais sur les dépôts et des frais de gestion très bas, avec des rendements sur les fonds en euros qui sont supérieurs au royal 1% proposé par notre banque. L'avantage que je vois aux AV c'est l'absence de droits de succession en cas de décès. En revanche, il faut que je creuse, je ne suis pas certaine qu'il existe des offres qui ne nous obligent pas à placer un certain % de l'argent en unités de compte.
- Le Pinel: pourquoi pas, mais seulement si on se lève tôt pour arriver à dégoter LA pépite qui ne sera pas vendue 30% au-dessus du prix du marché (quand c'est gratuit c'est toi le produit), et dans un immeuble qui ne serait pas destiné uniquement à un investissement Pinel sinon coucou l'effondrement du marché quand tout le monde voudra revendre en même temps dans 9 ans (+meilleur entretien des parties communes)!
- Il semblerait que les pros recommandent plutôt d'investir dans l'immobilier ancien avec rénovations à faire de façon à rester en déficit foncier (donc pas d'imposition), dans un endroit où la demande locative est forte et de telle façon que le loyer couvre entièrement le prêt. Je suis curieuse sur ce point, je vais essayer de creuser un peu comment se calcule leur fameux taux de rendement (je vais essayer avec l'exemple de notre appart en location - même si je pense que je vais pleurer des larmes de sang en voyant le rendement de notre investissement
- bon ce n'était pas pour ça qu'on l'a acheté à la base aussi). Mais je suis un peu frileuse à l'idée de refaire un achat immobilier, je nous trouve déjà beaucoup endettés, et je ne sais pas si un rendement positif peut être atteint avec ce genre d'investissements si on ne fait pas une grande partie des travaux soi-même - la plupart des gens que j'ai vu et que je connais qui font ça ont tendance à retaper eux-mêmes les logements.
(j'ai appris pas mal de choses en lisant ce blog donc je vous mets le lien si ça vous intéresse: http://immeuble-de-rapport.fr/)
Sinon, on en est à se demander si quitte à prendre des risques, il ne serait pas plus avantageux d'investir plutôt de façon un peu atypique, dans un domaine que nous ou notre famille connaissons particulièrement bien (ici, le vin). La famille de mon mari gravitant pas mal dans ce domaine, on se disait qu'investir une certaine somme dans un achat de vins en primeurs, et les revendre dans 5 à 10 ans, serait potentiellement beaucoup plus rentable!... Je me demande quelle est la fiscalité sur ce genre d'opérations tiens
En plus de ça, on a obtenu une offre de renégociation du prêt sur notre résidence principale qui nous ferait économiser environ 7000€ sur le coût du prêt, mais avant d'accepter je viens sur un coup de tête de recontacter un courtier que j'avais rencontré une fois pour voir si on peut gagner plus sur un rachat du (ou des) prêt(s) par une autre banque. Ça, c'est beaucoup parce que je viens de réaliser que si on veut faire ça, il faut absolument qu'on le fasse tant que je suis encore en poste
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Nous avons donc rencontré notre (nouvelle) banquière le week-end dernier, pour envisager nos options de placement. Elle nous a évidemment parlé assurance vie, PEL et Pinel, mais on n'a pas été très convaincus, notamment par l'assurance vie. Il faut savoir qu'on est assez averses au risque et à l'investissement en bourse en particulier, en gros elle nous parlait d'un produit avec un rendement de 1% par an sur lequel on payerait 2% de frais à chaque versement. LOL. Hyper attractif. Ils peuvent faire un effort sur les frais uniquement si on prend en unités de compte, donc risqué, pas top notre truc. (même si je comprends bien que sans risque c'est difficile d'avoir un bon rendement hein).
Du coup j'ai creusé un peu tout ça cette semaine, et de ce que j'ai retenu pour l'instant :
- Assurance vie pourquoi pas, mais à ne surtout pas prendre dans sa propre banque, il existe des tas d'offres en ligne avec 0 frais d'entrée, 0 frais sur les dépôts et des frais de gestion très bas, avec des rendements sur les fonds en euros qui sont supérieurs au royal 1% proposé par notre banque. L'avantage que je vois aux AV c'est l'absence de droits de succession en cas de décès. En revanche, il faut que je creuse, je ne suis pas certaine qu'il existe des offres qui ne nous obligent pas à placer un certain % de l'argent en unités de compte.
- Le Pinel: pourquoi pas, mais seulement si on se lève tôt pour arriver à dégoter LA pépite qui ne sera pas vendue 30% au-dessus du prix du marché (quand c'est gratuit c'est toi le produit), et dans un immeuble qui ne serait pas destiné uniquement à un investissement Pinel sinon coucou l'effondrement du marché quand tout le monde voudra revendre en même temps dans 9 ans (+meilleur entretien des parties communes)!
- Il semblerait que les pros recommandent plutôt d'investir dans l'immobilier ancien avec rénovations à faire de façon à rester en déficit foncier (donc pas d'imposition), dans un endroit où la demande locative est forte et de telle façon que le loyer couvre entièrement le prêt. Je suis curieuse sur ce point, je vais essayer de creuser un peu comment se calcule leur fameux taux de rendement (je vais essayer avec l'exemple de notre appart en location - même si je pense que je vais pleurer des larmes de sang en voyant le rendement de notre investissement
- bon ce n'était pas pour ça qu'on l'a acheté à la base aussi). Mais je suis un peu frileuse à l'idée de refaire un achat immobilier, je nous trouve déjà beaucoup endettés, et je ne sais pas si un rendement positif peut être atteint avec ce genre d'investissements si on ne fait pas une grande partie des travaux soi-même - la plupart des gens que j'ai vu et que je connais qui font ça ont tendance à retaper eux-mêmes les logements.(j'ai appris pas mal de choses en lisant ce blog donc je vous mets le lien si ça vous intéresse: http://immeuble-de-rapport.fr/)
Sinon, on en est à se demander si quitte à prendre des risques, il ne serait pas plus avantageux d'investir plutôt de façon un peu atypique, dans un domaine que nous ou notre famille connaissons particulièrement bien (ici, le vin). La famille de mon mari gravitant pas mal dans ce domaine, on se disait qu'investir une certaine somme dans un achat de vins en primeurs, et les revendre dans 5 à 10 ans, serait potentiellement beaucoup plus rentable!... Je me demande quelle est la fiscalité sur ce genre d'opérations tiens
En plus de ça, on a obtenu une offre de renégociation du prêt sur notre résidence principale qui nous ferait économiser environ 7000€ sur le coût du prêt, mais avant d'accepter je viens sur un coup de tête de recontacter un courtier que j'avais rencontré une fois pour voir si on peut gagner plus sur un rachat du (ou des) prêt(s) par une autre banque. Ça, c'est beaucoup parce que je viens de réaliser que si on veut faire ça, il faut absolument qu'on le fasse tant que je suis encore en poste
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You Rock !:
ReineHelene, KrissDeValnor et Cassiopeia
. Mon mari c'était renseigné à une époque, il y a des personnes qui peuvent gérer ça pour toi, achat, stockage et revente, aucune idée de si ça vaut le coup et le ticket d'entrée est à 15-20 k€.
). Il y a aussi l'assurance de prêt à prendre en compte, souvent la mensualité est lié au capital restant à rembourser, donc capital plus faible donne de plus petites mensualités, même si c'est souvent de petites sommes. En général ça vaut plus le coup si tu es en début de prêt, en fin de prêt tu ne rembourse presque plus que du capital. Mais puisque que tu parles de renégociation de prêt, si tu changes de banque ils te feront payer ces frais de remboursement anticipé, ça peut être l'occasion d'alléger le crédit en cours. 
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